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保本理财产品唱罢 结构性存款、净值型产品登场

来源:大发 | 时间:2018-08-24 人气:[!--onclick-

  作为一名投资风格为“保守型”的消费者,白领小许平时理财最偏爱的就是各大银行推出的保本理财产品。然而随着近日资管新规的正式落地,打破刚性兑付、规避金融风险成了未来资管行业的发展方向,小许开始担心起自己的“钱袋子”来。“银行保本理财产品虽然收益低一点,但是平时不用我去多操心。今后没有‘保本’一说了,是不是意味着我们的投资风险大幅度增加?”

  在新湖财富投资管理有限公司助理总裁郭剑看来,小许的担心,恰恰反应了许多投资者对资管新规的认识误区。“打破刚兑,是更好地保护投资人的利益,并不意味着实际的风险在提升。”

  郭剑认为,在原本的“刚兑”环境下,资管市场最大的问题是底层资产会有多层嵌套,也意味着实际投资方向并不明朗。“虽然表面上看投资者可以保本,但是因为资金管理方可以用各种各样的资产来配置产品,也可以用多重嵌套来隐藏投资方向,在这个过程中,很容易积累资管产品的风险。而资管新规要做的,就是把所有的投资行为显性化。”

  郭剑分析,打破“刚兑”,更是为了明确投资者与管理者各自的权利与责任。“‘刚兑’环境下,很多投资者不关心所投产品的底层资产、资管主体,这就带来了很大的风险。但今后,所有的投资产品都能清晰地查到它的资料,可以明确判断产品的风险程度,是否值得去投资。从这点上来看,风险是下降,不是提升。”

  资管新规规定,过渡期延长至2020年底。这也意味着,目前保本理财还有一定的空间。记者调查发现,目前市场上保本理财产品依然不少,但结构性存款有取代保本理财产品的趋势。

  “保本理财陆续退出市场了,结构性存款是很好的替代品”。中国工商银行杭州分行个人金融业务部的吕经理为记者介绍,“我们现在每周平均发三款结构性存款,期限三个月、半年、一年不等,每期的收益在2.5至3.9%左右。”

  在中信银行杭州天水支行,客户经理为记者推荐了一款名为“中信理财之乐赢利率”的保本型结构性存款,预期年化收益率为4.7%。“目前保本理财产品暂时都还是有的,客户还是可以放心购买。过渡期后将不再有保本产品了。”

  除了结构性存款之外,各类净值型理财产品也成了多家银行的主打产品。中信银行杭州分行的财富顾问项藓钦告诉记者,在资管新规正式落地之前,该行早已对产品进行过多次调整。“我们一直以来拥有丰富的产品线,现在有各类净值型理财产品,收益率取决于产品实际运作情况。像一款名为‘睿赢成长季开’的产品,发行以来的年化收益率达到10%。”

  资管新规之下,对加强公司治理与风险隔离提出了更高的要求,银行将成立资管子公司进行专门运作资管产品,分离业务,隔离风险。恒丰银行研究院执行院长董希淼认为,这恰恰意味着会给未来的银行理财市场带来更多机会。

  “银行成立资管子公司之后,可以专业开发资管产品,可以为投资者提供更多选择。比如政策规定,成立资管子公司之后可以在股票市场上进行投资,这就是为资管业务提供了新的渠道。”

  目前已有北京银行、招商银行和华夏银行先后公布成立全资资管子公司计划。董希淼认为,可以预见未来银行资管子公司会加速落地。

  “商业银行纷纷宣布成立资管子公司是理财业务向更专业、合规方面发展的必然。”董希淼表示,设置资管子公司后,有利于在资管业务跟银行的其他传统主营业务之间建立一道防火墙,这样可以避免理财的风险传递到其他业务板块;其次,资管业务独立运营,也有利于业务超更加专业化的方向发展,可以使资管产品的审批、产品研发更加专业化,也更有利于资管业务的不断创新。

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